3月29日晚，中国建设银行发布2021年年度报告。年报对建行的金融科技战略进行了整体梳理和介绍，该行“TOP+”战略已升级至“TOP+2.0”。年报数据显示，2021年年末，建行金融科技人员数量为 15,121人，金融科技投入为235.76亿元，个人手机银行用户数4.17亿户，月均月活用户数1.49亿户，交易量573.53亿笔，交易额达92.18万亿元。
建行金融科技的战略定力
“TOP+”迎来新变化
科技在一家银行内部处于什么样的地位，往往要看该行高层的金融科技战略眼光和定力。建行董事长田国立在年报致辞中强调，无科技，不金融，该行以科技和数据向业务、客户和社会赋能渐入佳境。他表示，“对内，我们重塑银行服务模式，让业务从柜台走上‘云端’，让金融资源精准投送到最需要的地方，也让许许多多基层员工跳出‘金融内卷’，用新的方法和工具去服务客户、纾解痛点、拓展业务。”
“Top+”战略是建设银行早年间推出的金融科技战略。该战略从科技驱动、能力开放、平台生态、机制文化等方面推动金融科技转型，在资金、技术、人力等的投入多年，在银行业引起很大反响。2021年，该战略终于有了新变化。
2021年，建行制定了《中国建设银行金融科技战略规划(2021-2025年)》（TOP+2.0），对集团金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署，建设新基建，积蓄新动能，推进金融科技战略纵深发展，致力于将建行打造成为“最懂金融的科技集团”和“最懂科技的金融集团”。
什么是“TOP+2.0”？
2021年9月17日，建行首席信息官金磐石在第五届中国金融技术创新大会上介绍称，2021年，建设银行对2018年提出的“金融科技TOP+”战略的内涵和外延进行了深化拓展，推出了“TOP+2.0”。新战略强调在核心技术方面把科技驱动深化为驱动与引领并重，坚持技术和数据作为金融科技的双要素。
他进一步指出，建行在具体技术上保持对“ABCDMIX”等前沿科技的重点关注（A人工智能，B区块链，C云计算，D大数据,天富注册平台，M移动计算，I物联网，X是现在还没有商用的一些前沿技术，如5G和量子计算等。），进一步拓展“X”的内涵，同时深化多种前沿技术的融合，就是MIX。在容量开放方面，该行已经从业务开放扩展到业务、数据和技术的全面开放。
金融科技人员15,121人
金融科技投入235.76亿元
在金融科技战略升级后，建行的金融科技投入依然在高位运行。为完善金融科技体制机制，赋能新金融高质量发展，建行成立了金融科技与数字化建设委员会，持续加大金融科技投入和金融科技人才招聘力度。年报数据显示，2021年末，该行金融科技人员数量为15,121人（2020年为1.3万人），占集团人数的4.03%；金融科技投入为235.76亿元（2020年为221亿元），占营业收入的2.86%。
（金融科技人员数量和金融科技投入 图源：建行年报）
在金融科技战略的引领和大量投入的加持下，建行相关业务能力都有很大提升。
数字化经营方面，该行全面推进的常态化数字化经营能力得到提升。“三大战略”（即，住房租赁、普惠金融、金融科技）、智慧政务、乡村振兴、绿色金融、大财富管理等重点业务领域依托场景平台经营，有效实现流量与价值转化。业务、数据、技术三大中台建设稳步推进，特别是以用户、商户、权益、支付为核心的“3+1”能力中心建设取得阶段性进展。
同业业务方面，2021年，建行在加强金融科技赋能自身业务的同时，应监管机构“推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”及“鼓励科技领先银行向金融同业输出金融科技产品与服务”的要求，累计向1,027家中小金融机构提供“慧系列”风险工具，输出智能化和数字化风控技术，推动风险共治；同业合作平台已与2,916家金融机构建立合作关系。
远程智能银行服务方面，2021年，该行智能应用向语音导航、咨询服务、还款提醒、营销辅助等多领域深度拓展，电话语音导航日均服务客户近66万人次，智能咨询日均服务客户超400万人次，智能还款提醒覆盖信用卡、个贷等6个业务场景，智能辅助营销触达客户230万人次。受理客户咨询18.08亿人次，客户满意度98.70%；“建行客服”微信公众号全年服务客户超2,000万人次、关注粉丝量超1,200万人。
电子渠道方面，建行个人网银完成无障碍及适老化改造，推出新版理财频道、粤港澳大湾区专区，持续提升用户体验。企业网银推出预填信息模式。海外版企业网银推广银企直联服务，提升跨境企业资金集约化管理能力。
截至2021年末，建行个人网银用户3.92亿户，较上年增加2,069.57万户，增幅5.57%，交易量55.69亿笔，交易额17.57万亿元；企业网银用户数1,124.50万户，较上年增加95.63万户，增幅9.29%，活跃用户480.06万户，增幅10.38%，交易量19.01亿笔，交易额274.72万亿元；海外版企业网银客户数19,250户，较上年增加770户，交易量29.10万笔，交易额2,618.65亿元。国际互联网网站日均页面浏览量1.50亿次，同比增速34.15%，网站注册会员超1亿户。
另外，建行对网络支付产品进行了创新，提升了跨行、跨渠道、跨境支付能力及商户服务能力。截至2021年末，该行网络支付交易量507.79亿笔，增长17.55%，交易金额21.97万亿元，同比增长17.11%。依托聚合支付推进全行商户业务提质增效，带动商户存款增长，2021年聚合支付交易金额为2.07万亿元，同比增长41.47%。
再有，2021年，建行推出了数字人民币组合支付、红包实时发放和钱包余额自动兑回银行账户等服务。截至2021年末，该行数字人民币累计交易笔数8,475万余笔、金额约435亿元。
除了以上数据输出以外，更让业界值得关注的是该行的“双子星”服务模式。
“双子星”服务模式
开讲金融科技故事新片场
“双子星”服务模式是建行通过移动端开启的另一个精彩故事。“双子”之一是手机银行，之二则是“建行生活”。
2021年，建行个人手机银行开启财富化经营转型，改版了基金投资、理财产品等投资理财服务，推出关怀模式和全国公积金服务。
企业手机银行提供汇票贴现、提示付款、预约转账等高频金融服务，以及自助查询水电费等非金融服务；部署对公数字人民币钱包；推出快企查服务；引入“智能班克”线上辅导、智能问答等。
微信银行新增积分、理财、定期产品到期等消息提醒服务，推出“安心悠享”“出国留学”专区，为老年人、留学生等群体提供一站式金融和非金融服务。
数据表现方面，截至2021年末，建行个人手机银行用户数4.17亿户，较上年增加2,916.82万户，增幅7.52%，月均月活用户数1.49亿户，交易量573.53亿笔，交易额92.18万亿元；企业手机银行用户数达297.21万户，较上年增加80.28万户，大幅增长37.01%，交易量2,090.42万笔，交易额2.06万亿元；微信银行关注用户数1.37亿户，绑卡客户数1.13亿户；短信金融服务用户数5.09亿户，较上年增加0.15亿户，增幅3.14%。
建行近年来一直在探索用平台思维办银行，通过打造“建行生活”，该行串起租房、普惠，用私域流量将金融与非金融场景深度链接，全方位服务新型数字生活。自浙江省完成试点全面推广，短短半年时间，建行生活APP注册用户已突破3,400万户，月活跃用户超1,500万户，日活跃用户数超210万，入驻商户门店数达15万，平台流量规模与市场口碑持续提升，与手机银行形成“双子星”服务模式，讲述建行科技新故事。
“建行生活”以非金融为切入点，为用户提供美食、外卖、商超、充值、影票等高频本地生活场景服务，进而与用户建立生态连接、聚集用户流量、提升用户活跃度，并场景化嵌入金融服务实现客户进阶与金融转化。“建行生活”将本行与客户的连接触角从金融服务延伸至日常生活的方方面面，与客户的关系从账户资金关系升级为生态流量关系，是该行客户经营服务方式向“第二曲线”的重要升级。
“建行生活”提供丰富、便捷的非金融场景服务，手机银行提供专业、安全的金融服务，联手为客户打造“生活+金融”的优质服务体验，推动客户进阶与价值提升。预期未来“双子星”之间将实现用户互通、流量互引、功能互融，共同驱动本行客户增长飞轮。也因此，“建行生活”与手机银行共同形成本行线上客户经营“双子星”平台。
另外，该行推出的以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为核心的数字普惠金融产品“建行惠懂你”APP累计访问量超过1.5亿次，下载量超过1,900万次；注册用户1,443.34万户，认证企业639.60万户，较上年新增194.73万户；授信客户126.06万户，授信金额9,899.00亿元，较上年新增5,500.50亿元。
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